De Landelijke Organisatie Sociaal Raadslieden (LOSR) gaat opheldering vragen. Saskia Noorman-Den Uyl heeft inmiddels toezichthouder AFM gevraagd om een onderzoek in te stellen naar de handelswijze van DelayMyBill en PayMyDebt. Ook zouden beide bedrijven zicht niet aan de geldende reclameregels voor kredietverstrekkers houden door niet te melden dat “lenen geld kost”.

PayMyDebt en DelayMyBill richten zich vooral op de consument die krap bij kas zit om zo een krediet te verstrekken om eerst de andere openstaande schulden te betalen. Echter als zij vervolgens de lening niet tijdig terugbetalen aan PayMyDebt of DelayMyBill kan de rentevergoeding behoorlijk oplopen.

Vandaag kwam er voor de Euro nog een nieuw dieptepunt bij. De koers daalde in de middag naar 1,2856 dollar en heeft daarmee het absolute dieptepunt voor 2011 bereikt. Later herstelde de koers weer wat. We moeten terug naar 14 september 2010 om een lagere Euro notering ten opzichte van de dollar te noteren.

Geld lenen kost geld, maar via Voorschotje.nl kost de lening alleen geld als het geleende bedrag niet binnen de in de voorwaarden gestelde termijn van 3 weken wordt terugbetaald. Op deze manier anticipeert de kredietverstrekker namelijk op wanbetaling na 21 dagen en daardoor wordt de zorgplicht om overkreditering te voorkomen niet voldoende gewaarborgd.

De door Voorschotje.nl verstrekte minilening (flitskrediet) heeft slechts een looptijd van 21 dagen en indien men niet tijdig aflost, krijgt men een direct een boete van € 17,50. Indien 9 dagen na het verstrijken van de 21 dagen nog steeds niet betaald is, komt er wederom direct een boete van € 17,50 bij.

Ook aanbieders van minileningen en flitskredieten dienen sinds 1 juni van dit jaar in het bezit te zijn van een door de AFM afgegeven vergunning. Echter de constructie van Voorschotje.nl wijkt dusdanig af van andere bestaande constructies en daarom heeft Voorschotje.nl geen vergunning van de AFM nodig. Elly Blanksma heeft dan ook de vraag gesteld of voorschotje.nl een AFM vergunning dient te hebben.

Tevens heeft Elly Blanksma nog opgemerkt dat Voorschotje.nl als shirtsponsor van NEC de slogan geld lenen kost geld ook in het geval van reclame op voetbalshirts moet vermelden. Het gaat hierbij tenslotte ook over reclame over geld lenen.

Donderdag stelde de Jager dat momenteel 80% van de hypotheken onder de NHG-grens vallen en dat dit markt verstorend werkt. Op dit moment is het totale garantiebedrag voor de schatkist opgelopen tot 132 miljard euro. „Wij zien geen noodzaak voor zo’n grote overheidsrol op de markt”, zei De Jager. De Jager zegde wel een onderzoek toe naar de effecten van de tijdelijke verhoging van de NHG-grens.

In de eerste 3 maanden van dit jaar nam het beroep op de garantie sterk toe. In totaal ging het om zo’n 1400 aanvragen na een gedwongen verkoop met verlies. Een jaar eerder over dezelfde periode werd er 981 maal een beroep op de NHG-garantie gedaan.

Wijzigingen basispakket zorgverzekering 2012

Uiterlijk 19 november krijgt iedereen weer een nieuw aanbod van zijn zorgverzekering met een overzicht van de wijzigingen in het basispakket. De belangrijkste veranderingen in het basispakket voor 2012 zijn:

• De eerste 20 behandelingen fysiotherapie komen voor eigen rekening.
• Geen vergoeding meer voor maagzuurremmers
• Vergoeding voor dieet advies uit basispakket
• Stoppen met roken programma’s worden niet meer vergoed
• IFV behandelingen worden nog maar 1x ipv 3x vergoed

Eigen risico zorgverzekering

Het eigen risico van de zorgverzekering zal tevens worden verhoogd met € 40 per persoon en stijgt daarmee van € 170 naar € 210. Onder het eigen risico vallen niet het bezoek aan huisarts, verloskundige zorg, kraamzorg en tandheelkundige zorg voor kinderen tot 18 jaar.

Zorgpremie omhoog, zorgtoeslag omlaag

Terwijl de zorgpremie omhoog gaat en het basispakket verder wordt uitgekleed, krijgen we ook nog eens te maken met een daling van de zorgtoeslag. Dit betekent voor gezinnen met een modaal inkomen op jaarbasis ca. € 160 minder toeslag, alleenstaanden ruim € 100 minder zorgtoeslag, gezinnen met een minimum inkomen ca. € 100 minder zorgtoeslag en alleenstaanden met een minimumloon ca. € 40 minder zorgtoeslag per jaar.

Al deze maatregelen zijn nodig om in de toekomst de zorg betaalbaar te houden in Nederland. Doordat ze zorgkosten gemiddeld harder stijgen dan de overige kosten, gaat een steeds groter deel van de huishoudpot op aan zorgkosten. Het is raadzaam de ontwikkelingen met betrekking tot de zorgverzekeringen goed in de gaten te houden. Door de wijzigingen in het basispakket zullen ook de aanvullende pakketten aangepast gaan worden. En daarin kunnen grote verschillen zitten tussen de verschillende zorgverzekeraars. Het is dan ook raadzaam om ook dit jaar weer alle premies en voorwaarden van verschillende zorgverzekeraars met elkaar te vergelijken.

In 2013 worden de nieuwe regels van het Basel III-akkoord ingevoerd en dit internationale bankenakkoord stelt onder meer dat banken grote financiële buffers moeten aanhouden. Om deze buffers te creëren, proberen de banken massaal spaargeld aan te trekken. Banken gaan met elkaar de strijd aan om de spaarder binnen te halen in ruil voor hogere spaarrentes. Naar verwachting zullen de rentes dit jaar nog verder stijgen en steeds meer banken verhogen hun rentes. De concurrentiestrijd om de spaarder is dus losgebarsten.

Dit zal er toe leiden dat de banken de spaarrentes nog verder zullen gaan verhogen en dat de banken die nog geen verhoging hebben doorgevoerd niet lang achter zullen blijven om geen spaarders te verliezen.

De huizenmarkt zit al een tijdje in het slop en minder geld lenen, betekent lagere huizenprijzen en dus minder verkochte woningen.

Potentiële kopers kunnen door een reeks van maatregelen volgend jaar een stuk minder geld lenen. Mede door de verlaging van de Nationale Hypotheek Garantie dreigen middeninkomens tot 10% minder hypotheek te krijgen. Binnen deze prijsklasse kunnen potentiële kopers volgend jaar 6% minder lenen. Dit alles bovenop de verlaagde koopkracht en de verlaging van het maximale hypotheekbedrag.

Eerder ging de hypotheekgarantie in juli 2009 nog omhoog. Het toenmalige kabinet vreesde dat de kredietcrisis de huizenmarkt zou raken. De tijdelijke maatregel zou aflopen op 1 januari 2012. Vooralsnog houdt het Ministerie van Binnenlandse Zaken vast aan een verlaging.

Middels de hypotheekgarantie zijn banken verzekerd tegen wanbetalers. Kopers betalen een eenmalige premie in ruil voor een lagere hypotheekrente. Sinds 1 augustus financieren banken nog maar tot 106% van de koopsom, waar kopers van huizen tot € 350.000 eerder tot 108% konden lenen.

Als mensen meer dan 6 maanden achterstand hebben bij het betalen van de zorgpremie worden ze aangemeld bij het College voor Zorgverzekeringen. Op dat moment wordt de zorgpremie direct met verhoogd met een percentage van 30%. Het CVZ heeft inmiddels al voor meer dan 300.000 verzekerden een gedwongen betalingsregeling getroffen. Het bedrag dat de verzekerden nog aan zorgpremie moeten afdragen wordt dan ingehouden op salaris, uitkering, zorgtoeslag of desnoods uit handen gegeven aan het CJIB. Maar volgens het CVZ blijft het aantal mensen dat problemen heeft met het betalen van de zorgpremie oplopen. Het CVZ wil binnenkort om tafel met het ministerie van Volksgezondheid om maatregelen te bespreken om wanbetalers van de zorgpremie in een nog vroeger stadium aan te kunnen pakken.

Zorgverzekeraars moeten bij betalingsproblemen eerst zelf proberen tot een oplossing te komen met de verzekerde. Niet zelden kan er geen acceptabele betalingsregeling worden getroffen voor de nog openstaande zorgpremie. In die gevallen worden de dossiers overgeheveld naar het CVZ, dat de premies alsnog probeert te innen.

De overheid hoopte met het in 2009 ingezette verscherpte incassotraject het aantal wanbetalers van de zorgpremie terug te dringen. Dit is vooralsnog niet gelukt. Volgens de laatste cijfers van het CBS waren er eind 2010 244.000 wanbetalers van de zorgpremie tegenover 240.000 in 2008.

Het gevolg was dat tienduizenden euro’s aan bankbiljetten uit de container – die bedoeld was voor een geldautomaat – vervolgens over de hele snelweg waaide. Waar je ook keek vlogen de euro’s je in het rond volgens Rudy Bouma van Nieuwsuur die toevallig langsreed.

De chauffeur van de geldtransportwagen wilde vooralsnog niet reageren, behalve dat het geen overval was en hij een rotdag had.

Bij Freo komen per week een aantal van dit soort aanvragen binnen waarbij door middel van fraude geprobeerd wordt om een lening te krijgen. De meest voorkomende vorm van fraude is door het vervalsen van loonstrookjes. Sommige mensen bewerken hun loonstrookje op zo’n amateuristische wijze dat ze snel door de mand vallen. Dit door bijvoorbeeld tientallen procenten bij het salaris te verzinnen, maar het dan onder de streep uiteindelijk vergeten op te tellen. Ook door manipulatie van bankafschriften proberen mensen te frauderen – gedeeltes worden weggelaten of de getallen worden vervalst. Er zijn zelfs mensen die zo ver gaan dat zo door middel van Photoshop complete identiteitsbewijzen vervalsen.

Het meest extreme dat Freo in de loop van de jaren is tegengekomen was iemand die zijn eigen dood in scene zette om de lening maar niet af te hoeven lossen.

Mensen denken vaak totaal niet na over wat de gevolgen zijn van het proberen aan te vragen van een lening door middel van vervalste gegevens. Valsheid in geschrifte is een zwaar misdrijf en financiële instellingen zijn verplicht om hier van aangifte te doen. Buiten de aangifte worden bewezen fraudeurs aangemeld bij het EVA en opgenomen in een systeem. Banken en verzekeraars doen dan minimaal 8 jaar lang geen zaken meer met deze mensen.